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香港銀行開戶【最新全攻略】手把手教你如何在香港銀行開戶成功

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導語

香港銀行開戶【最新全攻略】手把手教你如何在香港銀行開戶成功

香港銀行囊括了世界各地有名的銀行分支,因其完善的金融體系,個人與已注冊公司都紛紛在香港銀行開戶,那么大陸居民與注冊公司如何設香港的銀行賬戶?本文將結合我司開戶經驗與銀行最新資訊,從各大香港銀行開戶條件、資料、手續、流程、注意事項、賬戶維護等方面給出最全香港銀行開戶攻略,期以助您提高開戶成功率。

新注冊公司如何在香港銀行開戶?

新注冊公司如何在香港銀行開戶

許多客戶注冊公司后(特別是注冊香港公司及其他海外公司)通常需要開設一個開立銀行賬戶,可以選擇在香港或在國內的外資銀行開立賬戶。

1、開香港本地的銀行賬戶
大多數客戶在香港本地開戶主要有匯豐和恒生,開完戶之后既有銀行卡也有網銀資料的,可以提現刷卡還可以網銀轉賬操作,很方便。

相關閱讀:
匯豐銀行開戶詳情
恒生銀行開戶詳情

在香港銀行開戶,公司全體股東及董事必須出席銀行開戶手續,但部分銀行對股東出席的要求有所不同。香港銀行一般要求公司的三分之二以上的董事,同時股份比例在9%以上股東(最好是所有的董事和股東都去)必須親自到銀行辦理開戶手續,戶口簽署人或公司董事如果是中國內地人士,必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。公司需帶備公司注冊文件(香港公司注冊全套文件),到銀行辦理開戶手續。

2、在國內銀行開離岸賬戶
所謂的離岸賬戶就是香港公司不在香港地區所開的戶就叫離岸賬戶,國內主要有4家銀行可以開離岸賬戶,交行、招行、浦發、平安,國內開戶之后只有網銀資料可以隨意轉帳。

3、香港賬戶和離岸賬戶有什么不同:
(1)香港資金進出不受管制,而離岸賬戶是在中國境內的外資銀行開立的賬戶,理應受到中國金融管理機構的監管。因此,離岸賬戶目前來講不能存入現金。
(2)銀行收費方面,香港本地賬戶甚少收費,而離岸賬戶是按每筆收費。
(3)開戶證件不同,離岸賬戶可以接受內地身份證持有者到來開戶,而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護照或通行證。
(4)香港本地賬戶功能齊全,而離岸賬戶在一些功能上受到限制。第五是開戶速度方面,前者較快,后者較慢。

大陸內地居民如何開設香港的銀行賬戶?

大陸內地居民如何開設香港的銀行賬戶 香港銀行賬戶資金進出自由,對于國際資金流動無限制,網上銀行方便好用,提款卡可以在各個國家取款。沒有公司及個人賬戶之間的轉賬限制,可自由靈活地運用資金。所以很多大陸居民想在香港銀行開戶以滿足儲蓄及投資的需要,但是個人名義可以去香港銀行開戶嗎?

自2016年02月至今,所有大陸人士在香港開戶均受到嚴管。基本都是以開戶理由不充分婉拒受理開戶。或者是要求配置些銀行理財產品,同意的話就給予開戶。所以大陸居民去香港開戶理由很重要,而且選擇開戶行也重要。

大陸個人開設香港的銀行賬戶可以到香港直接開立賬戶,在服務柜臺辦理,辦理成功即時可取提款卡及網上銀行保安編碼器。也可以在內地開戶,到內地指定的可以代理申請香港一卡通的網點進行申請,卡和密碼函都由香港分行寄送過來。只是會比較慢,可能需要一個月左右的時間。
賬戶選擇一般選擇綜合理財戶口即可,綜合戶口一個賬號就包括以下賬戶類型:

(1)港元儲蓄戶口,存款是有利息的,但基本可以忽略,比國內低多了。但如果需要在柜員機取款,只能取港元儲蓄戶口里面的錢,即使你在內地柜員機取款,人民幣賬戶里面有錢也取不了,只能在這個戶口里面取。  
(2)港元往來戶口,存款是沒有利息的,但如果需要開支票或股票交易,只能把錢存到這個賬戶里面。此賬戶雖為綜合戶口里的賬戶之一,但仍有一單獨賬戶號碼,以匯豐/恒生銀行為例,綜合戶口號碼為12位,往來戶口前九位數字一樣,最后三位尾數為001,如需收款或轉賬致往來戶口可以直接使用此號碼收款。  
(3)外幣儲蓄賬戶,十種常用外幣+人民幣,可以隨時在網上交易兌換,可以收外幣及炒賣用的。收款的話直接提供綜合戶口的號碼即可,會自動存到相應外幣戶口。  
(4) 定期賬戶,港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國內高。  
(5)黃金賬戶,俗稱紙黃金,沒有實物,當然也不會有利息,單位是錢(十進制),用來炒黃金用的。  
(6)股票賬戶,就是用來炒股的。  
(7)基金賬戶,就是買賣基金用的。

各大香港銀行開戶條件要求

香港銀行開戶比較受歡迎的有:匯豐、恒生、渣打、花旗、南洋、中國銀行等。根據公司和個人開戶的不同情況,總結如下:

1、注冊公司在香港銀行開戶:

銀行名單 恒生銀行 匯豐銀行 中國銀行 渣打銀行 南洋銀行
辦理開戶條件 股東親臨銀行簽名,帶齊綠盒資料及股東身份證(或護照)復印件,若三位董事的有限公司最少要去兩位,占10%股東的可以不去,允許網絡銀行操作。近三個月的住址證明銀,行收取100HKD查冊費。有限公司按照法定人數出席,如果占股比例>10%需要全部出席抑或者簽名再按法定人數出席。 董事親臨銀行簽名,文件要有會計師核實文件,董事住址證明.地址,業務計劃,激活帳戶HKD10000 股東親臨銀行簽名,帶齊綠盒資料、股東身份證(或護照)、居住證復印件,印章,若有三位董事最少要去兩位,對帳戶沒有管理要求,允許網絡銀行操作。查冊費:HKD150;開戶董事需去兩次(第二次是去拿網銀資料),5-10工作日 董事親臨銀行簽名,帶齊綠盒資料及股東身份證、通行證(或護照),董事住址證明. 允許網絡銀行操作。網上轉帳需申請貿易盈商戶口 股東親臨銀行簽名,帶齊綠盒資料及股東身份證(或護照)復印件,要在本行開有支票戶口一年以上私人或公司戶口都可以介紹,不允許網絡銀行操作(開戶一年后才能申請網上銀行)。
支票   開戶時可根據業務需要申請     開戶:要在本行開有支票戶口一年以上介紹人,保持2年使用
BVI公司開戶
注冊BVI公司
BVI公司不允許開帳戶 BVI公司提供代理證明或良好業務證明,成立BVI公司資料(存5000港幣支票,扣2000手續費) 熟人開介紹信,建議書,且在中國銀行有1年以上支票帳戶,成立BVI公司資料 BVI公司提供代理證明或良好業務證明,會計師CPA證明,成立BVI公司資料 BVI公司不允許開帳戶
英國公司開戶
注冊英國公司
開戶人身份證,公司全套資料(盒子),至少二位董事到行,股東占10%以上到行,開戶初存HKD5000,不用查冊費,一個周出帳號,要求日平均結余HKD20萬以上,(1-5萬這間扣120元,5-20這間扣40元) 公司全套資料(盒子),并且資料由會計師核實(COPY蓋章),介紹信,至少二位董事到行,股東占10%以上到行. 海外公司不做 提供營運證明,會計師CPA證明,成立公司資料 海外公司不做
美國公司開戶
注冊美國公司
查冊費HKD100,二個周出帳號,其它同上,海外公司開立賬戶都需要INCUMBENCY和GOODSTANDING.需查冊費用 同上 海外公司不做 要審批 海外公司不做

2、個人在香港銀行開戶:
銀行名單 匯豐銀行 渣打銀行 恒生銀行 中銀香港 紅旗銀行
所需資料 內及居民身份證,港澳通行證/護照、3個月內住址證明 內及居民身份證,港澳通行證/護照、3個月內住址證明 內及居民身份證,港澳通行證/護照、3個月內住址證明 內及居民身份證,港澳通行證/護照、3個月內住址證明 內及居民身份證,港澳通行證/護照、3個月內住址證明
開戶資金 10000港幣 10000港幣 10000港幣 10000港幣 10000港幣
賬戶類別 明智理財:平均每日最低結余5000港幣,不足者收取60港幣/月。
運籌理財:平均每日最低結余20萬港幣,不足者收取120港幣/月。
卓越理財:平均每日最低結余100萬港幣,不足者收取380港幣/月。
快易理財:均每日最低結余1萬港幣,不足者按季度收取120港幣
升級理財:平均每日最低結余20萬港幣,不足者按季度收取360港幣
優先理財:平均每日最低結余100萬港幣,不足者按季度收取900港幣
恒生銀行戶口也分為三種類別,優越理財,優進理財和普通綜合戶口 自在理財:均每日最低結余1萬港幣,不足者按季度收取60港幣
智盈理財:平均每日最低結余20萬港幣,不足者按季度收取120港幣
中銀理財:平均每日最低結余100萬港幣,不足者按季度收取280港幣
Citibanking:均每日最低結余1萬港幣,不足者按季度收取60港幣
Citi Priority:平均每日最低結余50萬港幣,不足者按季度收取120港幣
Citigold:平均每日最低結余100萬港幣,不足者按季度收取300港幣
多久凍結 2年不使用該賬戶則會被凍結。 10個月不使用會凍結 2年不使用該賬戶則會被凍結 2年內無任何交易則會被凍結 1年內無任何交易則會被凍結
領卡時間 約4個工作日后可自行去分行領卡,寄到內地約1個月。 可自行去分行領卡,約等待1個星期;如果需要寄到內地的地址,一般2-3個禮拜,較偏遠的約1個月。 約2-3個禮拜(為了確認內地住址,通常會將卡或者密碼紙寄到內地住址) 1個禮拜后寄出,可直接去分行領取,寄去內地約1個月(廣東地區時間短一些,約2-3個禮拜)  

由于銀行開戶政策變化較快,以上信息僅供參考。如需要開戶的客戶請聯系我司了解最新銀行開戶資訊。  

香港銀行開戶需要什么資料

香港銀行開戶需要什么資料 1、大陸個人去香港銀行開戶一般需要攜帶這幾樣材料:
(1)大陸居民身份證
(2)港澳通行證或護照(做身份證明文件)
(3)少量現金作存款
(4)有開戶人住址和姓名的對賬單。(這個是用來做住址證明的)
*香港銀行開戶的地址證明文件怎么搞?
地址證明文件要有開戶人的姓名和地址,比如水費單、電費單一類的,內地、香港的都可以,但注意要3個月或者2個月以內的。

2、注冊公司去香港銀行開戶一般要求提供下列文件 :
(1)批準開戶的會議紀錄正本
(2)公司注冊證書
(3)商業登記證
(4)委任董事及秘書通知書
(5)公司章程
(6)每位董事的身份證/護照復印件
(7)每位董事的個人地址證明
注:不同銀行對于開戶所需資料的具體要求也各有不同

去香港銀行開戶需要什么手續?流程是什么樣的?

去香港銀行開戶需要什么手續

在香港銀行開戶兩種方式,一是直接到香港開戶,一是在內地銀行視頻開戶。無論哪一種方式,我們都建議您先了解清楚并向銀行提前預約開戶時間。

1、百利來可提供預約開戶與全程指導服務。在香港銀行開戶步驟如下:
第一步 ,與百利來建立合作關系。
第二步 ,由百利來代您預約開戶時間。
第三步,做好開戶前的資料準備。百利來專業顧問提供專業指導,提供開戶成功率。
第四步,到香港銀行直接開戶或在內地分行視頻開戶。
第五步,等待銀行批復,取得賬戶密碼及網上操作工具。

2、開戶所需時間:
簽署銀行文件一般一個小時內可以簽署完,如果在香港開戶,客人當天可以返回大陸。香港及海外公司開帳戶需要經過查冊的經段,一般情況下,銀行收到齊全的公司開戶文件和股東董事的資料后,會即刻辦理開戶手續,查冊完帳號出來后,可以預存款,待收到密碼等資料后方可正式啟用帳戶(比如轉款、電匯等)。

開戶須知:銀行喜歡的與敏感的注意事項

香港銀行開戶須知

我們知道,銀行最終目的是盈利,即客戶能給我帶來的商業價值是否足夠大?明確這一點,那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶,為什么銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。那怎么樣才可以避免出現上述這種尬尷的局面呢?在此向各位分享,根據我們的從業經驗,不外乎有如下幾種因素:

1、公司無商業實質,即銀行不知道你是干什么的。
在開戶的時候,我們都建議客戶攜帶足夠的商業證明文件,向銀行說明,我身家清白,是正正規規的生意人,以此作為我在商業上的佐證文件。所謂商業證明文件,可以參照如下:
(1)在其他地區,或者已有的公司注冊存續文件(如國內公司的注冊資料);
(2)近期給客戶的銷售合同及發票、采購合同及發票、運輸單據;
(3)公司網站、卡片;
(4)現有公司銀行月結單等等。
當然,是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當做提款機呢?當然不對,我們強烈建議各位養成良好的財務習慣,將自己的財務資料按月整理歸檔,交由專業人士做賬。(代理做賬審計)說不準,銀行那天會要求你提供會計報告來證明你的商業實質的。

2、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態,即賬戶的資金運作極少。
開完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢?當然不是,開完賬戶,你還得保證賬戶里面有一定的資金量,否則,銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低于5萬港幣,會產生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來,這筆開支也是挺大的。

3、做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業,除非已經有執照。

4、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國,或者是受制裁的國家。像中東、印度、越南、伊朗、伊拉克、埃及等地區,經常打仗、而政局不穩定的,銀行一般都不接受開戶。

提高香港銀行開戶成功率的策略

香港銀行開戶策略

百利來與香港多家銀行長期合作,已經有豐富的開戶經驗。(查看百利來資質)針對多數客戶出現的香港銀行賬戶開不了或銀行要求關閉賬戶的情況,百利來提出提高開戶成功率的策略:

1、雖說香港公司取名自由,政府允許公司名稱含有國際、實業、商貿、進出口、拍賣、發展、科技、實業、投資等字眼出現。但是如客戶后期要進行銀行開戶,則建議盡量避開信托、集團、控股、信貸、股份、資產、中國、中華、環球等敏感字眼,不然后期銀行審核會比較嚴格。

2、公司的注冊證書一定要齊全,缺一不可。

3、開戶時回答銀行問題有偏差,是導致開戶不成功的主要因素。開戶時,銀行肯定會問到一些問題再決定是否為客戶開設離岸賬戶。比如銀行會問到開戶的用途、從事行業和產品/服務、資金來源國家、銷售地區等等。

4、保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結余數要大于銀行要求的結余數;

5、可以出示或者保留公司的商業證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面已經列舉了,那已經開立賬戶的怎么證明這一點呢?

(1)公司的會計賬簿及財務報表,以香港公司為例,香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調查過程中,這是最好的證明);(相關閱讀:香港公司審計
(2)每年準時辦理公司存續證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新的商業登記證);(相關閱讀:香港公司年審

6、避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來;

7、及時注銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費被銀行強制關閉,導致公司董事個人信用受損。(相關閱讀:香港公司注銷

香港銀行賬戶開立后如何維護?

香港銀行賬戶開立后如何維護 由于受到國外銀行,國內銀行及外管反洗錢監控力度影響,銀行對離岸開戶審批及資金流向監管也愈加嚴格。對于新開賬戶,每個銀行都提高門檻和要求,政策變動也是非常頻繁。而對于已經開戶的客戶,也一樣注意謹慎使用賬戶。

首先明白一點,不管監管如何嚴格,不管哪個銀行,都是很歡迎正當貿易項下的離岸客戶的,這類客戶賬戶使用是正常不受影響。然而,即便我們很多客戶也都是正當貿易客戶,也有個別客戶由于離岸賬戶的使用不當而被銀行凍結賬戶。

我司多年從事離岸代理工作,與各銀行均有緊密合作,在此給廣大離岸客戶一些提示,望大家能夠引起重視,以免被銀行封戶而影響您業務上的運作。香港賬戶也請參考以下注意事項,謹慎操作,維護好賬戶。

1、銀行賬戶不要長期余額為0;
2、銀行賬戶不要長期不使用,比如半年都沒用過;
3、保持與銀行的聯系,聯系方式變更及時通知銀行;
4、盡量不要與高風險國家有交易;
5、避免借用賬戶給他人轉賬,幫他人收/匯款項;
6、非貿易項下轉賬到海外公司或是海外個人賬戶之類的都是接下來的監管重點方向;
7、離岸公司應當及時辦理公司年審;
8、保留好銀行月結單及水單,公司各項開支票據,以備后用之需;
9、銀行查冊時間一般為一至二個星期,每個銀行不同;
10、自通知日起,帳戶可以開始運作,如一個月內未能啟動帳戶,該帳戶將自動取消;
11、所有更改股東,更改公司名稱,增加注冊資本的公司,必須將會議記錄及會計師簽署的文件一并提交銀行(如果在銀行有留簽字印的,更改公司名稱后簽字印也一并提交銀行);超過一年的公司,必須提交年報、會議記錄及會計師簽署的文件給銀行。

相關閱讀:
香港公司轉股
香港公司增資

香港銀行開戶資料PDF下載

序號 文件下載
1 香港銀行開戶受限名單PDF下載
2 香港匯豐銀行最新開戶政策PDF下載
3 香港恒生銀行最新開戶政策如下PDF下載
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結語

香港銀行開戶越來越嚴格,每個銀行都提高門檻和要求,政策變動也是非常頻繁。所以客戶確定到銀行開戶前,一定要先咨詢專業代理機構相關的注意事項,選擇一家專業的代理機構協助開戶會大大提高開戶的成功率。

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